融資限度額

私は来年からは専門学生なのですが、専門学生でもローンを組むのは可...融資限度額

法人の場合、銀行が融資してくれる「限度額」は、一般的には何を基準にどのように決められるのでしょうか。
(将来性・利益率・経営者等の個別の事情は当然あると思いますが、一般論として教えてください)

融資対象企業の「借入限度額(適正借入額)」という観点から言うなら「資金の必要性の範囲」です。
「運転資金」なら経常運転資金として算出される必要運転資金の範囲ですし、臨時資金(賞与、納税、売上増加、売上減少等)がそこに上乗せされることがあります。
「設備資金」なら「利益償還の可能性」を前提とした「投資額」です。
ところで、銀行側から見た「融資限度額」というのは、他行との競合がある場合などいろんな角度から判断されます。
その銀行が「メイン」なのか「サブ以下」なのかでも違ってきます。
取引先ごとに「積極」「現状維持」「撤退」などの取引スタンスが決められていて、「攻め」と「守り」でもスタンスが変わってきます。
なので、「設備資金」であっても必要資金を「全額、自行で」という考え方がある半面、「他行と強調で」という慎重な姿勢を持つ場合もあり得ます。
(ここの判断は、設備計画の達成見込みや担保の有無などでも変わります)こういうことを踏まえて、「何を基準で」とは説明し難いのですが大口融資先になると大抵の場合は基本的な融資限度額が設定されています。
実は、この「企業別の融資限度額」は成り行きに負うところが大きいのです。
既成事実に縛られると言うか、「過去の実績ピーク」が限度額となることが多く、そこに新たな資金需要が発生すると、それを「臨時枠」と考えたり「限度額の増額」と捉えたりするのです。
こういう曖昧さから、ある特定の担当者の時代に「制御」を忘れて「拡大策」に溺れ、気が付いた時には「逃げられない状態」に陥るのです。
また、ポートフォリオやリスク分散の観点から「1社当たり50億円」などと、個社別ではなく大前提としての限度額を設けている場合が少なくありません。
余計な記述が多くなりましたが、融資案件ごとの判断という観点から「厳格(論理的)」に言えば「資金の必要性(額)」であり、個別企業に対する「限度額」で言うなら「曖昧な基準」としか言えないのが現実だと私は考えています。

2011/7/19 10:14:30

キャッシングとカードローン、どう違うんですか?以前勧められて、キャッシングの審査だけしていて、使えるようになっています。
みずほ銀行なのですが、キャッシングとカードローン、借りる場合はどちらが得なんですか?どちらも10万円が限度額で利率も同じくらいです。
また返済も月々1万円ずつになってるようです。
違いを教えてください。

昔は明確な違いが有ったのですが今は余り違いが有りません。
キャッシングはクレカに付いている小口融資で翌月一括返済が普通でした、今はリボも出来ます。
カードローンは大口融資に対処したローン専用カードを発行します。
利率が変わらないならどちらで借りても違いは有りません。

2016/10/2 06:00:22

グレーゾーン金利についてお願いします。
元本100万以上は15%との事ですが、元本とは融資限度額の事でしょうか?または100万越えて借りた時点の事でしょうか?自分は98~99万まで借りたことがあるのですがその場合は18%でしょうか。
ご回答宜しくお願いします。

グレーゾーン金利ではなく、法定金利ですね。
100万以上とは、言葉通り、100万円以上を借りた時です。
元本と融資限度額が絶対にイコールとは限りませんので、その時に借りている金額が元本となります。
で、99万までの借入なら、法定金利の上限は18%ですね。
※ここで言う法定金利とは、利息制限法の上限金利です。
グレーゾーン金利は出資法の上限金利(20%)ですが、今は利息制限法以上は無効にされます。

2012/2/20 15:41:05

親の借金を返済したいのですが…親に聞いてもはぐらからし、詳しくは知らないので曖昧な表現をつかいますが私の親には借金?があります。
今までどれくらいあるか聞いてもはぐらかして教えてくれませんでした。
しかし最近、返済計画書?のような紙を発見したのですが完済が5年後になっていました。
今、私には返済計画書?に書いてある金額をいっきに全額返せるお金があります。
なので親に私のお金を使ってでも、すぐに全額返済してほしいと頼みました。
しかし親は首を縦に振ってくれませんここで聞きたいのは・親がすぐの借金返済に反対してる理由・今すぐの借金返済でおこるメリットとデメリット・借金をいっきに全額返することで、変な金融会社とかに目を付けられたりしないかです。
情報すくないと思いますが、ご意見お願いします。

> ・親がすぐの借金返済に反対してる理由そんな必要も義務もないからです。
子には親の借金=負の遺産を相続する義務がありません。
遺産が正か負かに関わらず、子は相続する権利がありまた放棄する権利もあるのです。
> ・今すぐの借金返済でおこるメリットとデメリット親御さんにとって、自らで解決するはずだった借金を子の代に漏らしてしまい、その負い目をあの世へ持っていく羽目になる、ありがた迷惑。
> ・借金をいっきに全額返することで、変な金融会社とかに目を付けられたりしないか未来永劫、合法的な金融会社とだけ取引し、違法なヤミ金には一切手を出さない。
こうする限り、どのようなデメリットも生じません。
合法的な金融会社は、融資をする時点での年収と預金残高で審査をしますから、親の借金の肩代わりで預金残高が減っていれば、そのぶん融資限度額が減るということにはなります。

2016/9/17 18:17:08

大事なことが抜けていましたので補足します。
贈与税がかかります。お気をつけ下さい。>

未成年の新車購入について19歳高卒社会人です。
この度自分の車が欲しくなって買おうかと思っています。
ですが未成年は1人では買えないという話を耳にしました。
どの段階から親を連れなければならないですか?初めてディーラーに行く時からですか?それとも契約の時ですか?それと、実印証明?みたいなものも必要になるらしいですが、それは自分のですか。
親のですか。
分からないことだらけで、その他知っておくべきことなども教えていただけたら幸いです

支払方法が不明ですが、未成年の場合や成人であっても若い人は、ローンの融資額(限度額)が低いので、連帯保証人が必要になると思います。
新車や中古車を自動車販売店から購入する際、用意する書類などwww.netcom-jp.com/cns/general/buy.html※未成年の場合は親権者または後見人の同意書、印鑑証明書が必要となることがあります。
結局 親がいないと話が進まないだろうから、見積もり?の段階くらいからは親を連れていった方が良いかと。
名義を誰にするか?とか、ご両親と話合いが出来てますか?ちゃんと契約さえすれば販売店さんがやってくれますから何も知らなくても大丈夫なはずです。
必要な印鑑、書類を用意するくらいです。

2017/2/28 21:45:48

初めて三井住友銀行でカードローンの契約をしました。
300万円以下の借入の場合は収入証明書は不要と聞いていたのですが、後日封書で収入証明書の提出を求められました。
私は限度額を100万に設定したので、収入証明書の提出は不要だと思っていたのですが、提出しないと今後借入ができないのでしょうか?ちなみにまだ1円も借りていないのですが、このまま収入証明書の提出を無視し続けていたらどうなりますか?

収入証明書は原則不要になっても提出をお願いする場合もあります!…と書いてあると思います。
審査上、年収の確認が取れない場合…審査担当が知らない会社とか、信じられない年収を書いているとか原因は色々有りますが、質問者様の年収の確認が出来なかったのだと思います。
個人的には三井住友銀行に給与振り込みや、借り入れ等取引がないと、大体が年収証明書の提示をお願いされると思います。
消費者金融は50万円を超える申し込みには、年収証明書が必要なくらいですから…。
ちなみに、年収証明書の提出は任意ですが、審査中であれば、提出しないと審査が進みません。
また、審査通過の後であれば、年収証明書提出が最後の審査になり、自己申告の年収と、年収証明書を照らし合わせて、確認後、融資スタートになるのが一般的だと思いますよ。

2016/7/21 17:52:25

住宅購入について私(夫)30才 公務員 年収550万円妻 専業主婦 28才息子2人 5才 3才の家族です。
現在住宅購入を考えており、2980万円諸経費込みで3200万円の物件を検討しています。
貯蓄は300万円程度で親からの100万円程の援助を受ける事が出来ます。
諸経費は現金で支払い残りを住宅ローンと考えております。
ボーナス払いとして年20万円程あてると月だいたい7万円程になる予定です。
この内容での住宅購入について皆様のご意見をお願いします。

年収550×35%÷12ヶ月=16.04万/月大手都市銀行での融資限度額はおおよそ3650万円限度額に対し、融資額2900万(100万は通帳へ残す)として、79.45%ですので、余裕のある良い計画です。
※過去13年間の不動産業界経験、ご成約頂き、立会させて頂いた2000件程度のお客様の平均的な融資割合です。
月々に余裕があると、何かに使ってしまうかも知れませんので、ボーナス20万頑張るより、月々の支払額をもう少し頑張った方が宜しいかも知れませんね。
※100万程度は新居引っ越し後、割と使ってしまうお客様が多い様ですので、本当はもう少し残高残したいと思います。

2011/10/14 20:04:32

金融審査で在籍確認まで来たら審査は通ったって事ですか?

そうですね。
在籍確認は与信基準を全てクリアし、限度額が算出されてから行われますので、在籍確認がきたという事は希望額かどうかはわかりませんが、幾らかの融資可能額が算出されたという事です。

2014/9/13 20:45:19

現在 消費者金融から 借金があります。
支払の遅れなどがあり、現在 返済のみしかできません。
融資可能額が0円です。
また 借入が復活することができますか?

融資限度額を増やす方法がありますが、返済しか出来ないのに、また借り入れをするおつもりでしょうか?

2009/11/6 23:00:28

私は来年からは専門学生なのですが、専門学生でもローンを組むのは可能ですか?

専門学校生でも①「学生ローン」は受けられます。
但し、2010年6月の改正貸金業法で、年収の三分の一を越える融資が禁止された為、収入のない学生には融資出来なくなっています。
融資限度額は50万円と少額に抑えられている事が一般的で、 学生証、免許証又は健康保険証の提示による本人確認が必要です。
②「日本学生支援機構」については第一種奨学金(無利息)と第二種奨学金(有利息)に分かれ それぞれ本人の成績.経済状況により選考され、学種や学年 通学形態に依り貸与金額が異なります。
第二種の利率は年3%で在学中は無利子です。

2014/9/7 11:29:44

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