融資限度額

銀行で、個人が借りられる限度額って幾らなのですか?融資限度額

独身女性 住宅ローンは難しいのでしょうか?一度、新生銀行に申込みしたのですが断られました。
独身30歳代のOLです。
今のところ結婚予定はありません。
高齢になった両親と同居する為に新築一戸建ての購入を検討しています。
アドバイスよろしくお願いします。
わたしのデータです。
自己資金70万円、昨年の源泉徴収票の年収395万円、正社員、勤務年数1年3ヶ月。
これですとおいくら位の物件でしたら住宅ローンを組めますでしょうか?やはり独身女性は住宅ローンを組むには不利なのでしょうか?

こんにちは。
Yahooで専門家登録されている住宅ローン 審査強いゼロシステムズの田中と申します。
独身女性だからと言って住宅ローン審査が通らないという事はありません。
◆新生銀行で断られた理由新生銀行は、原則的に物件価格(厳密には評価額)の90%までが融資限度額及び勤続年数2年以上が申込み資格条件です。
例:物件価格3000万円であれば、融資限度額2700万円という事になりますので頭金300万円+諸経費分が自己資金として必要になります。
従って、自己資金70万円の場合、新生銀行では審査不承認又は大幅な減額となります。
◆勤続年数1年3ヶ月について多くの金融機関では、住宅ローン申込資格として『勤続年数』の規定があります。
一般的には金融機関により異なりますが勤続年数2年以上や3年以上などの規定です。
みずほ銀行であれば、勤続年数1年以上で住宅ローン申込資格をクリア出来ます。
◆年収395万円の借入限度額みずほ銀行では、年収400万円未満の場合、返済比率の上限35%未満です。
しかし、店頭表示金利や実行金利では返済比率の審査はされません。
一般的に、どこの銀行でも住宅ローン審査の際には、実行金利よりも高い審査金利(みずほ銀行の審査金利は4%)で審査されます。
従って審査金利で計算すると年収395万円の借入限度額は、約2600万円となります。
しかし、審査が通ることと返済が続けられることは違いますので注意が必要です。
フラット35の選択肢もありますが、原則的にフラット35も新生銀行と同様に物件価格の9割までの融資が限度額です。
フラット35でも一応100%融資も可能ですが金利が高くなるうえ属性面の審査が厳しくなり不承認になる確立が急に上がりますので自己資金1割満たない場合はお奨めできません。
◆オーバーローンを避け物件価格100%以内の住宅ローン申込金額に抑える>頭金70万円例えば物件価格2400万円であれば、住宅ローン申込金額も2400万円以内にすることにより審査は通り易くなります。
一般的に不動産を購入する場合、物件価格以外にかかる諸経費は物件価格の1割弱と言われています。
ご質問者様がどの程度の価格の物件を検討しているか定かではありませんが、仮に2400万円台前半の物件であれば一般的に約200~250万円程度の諸経費がかかります。
例:物件価格2400万円+諸経費200万円=総額2600万円になります。
総額2600万円から頭金70万円を差し引いた2530万円が住宅ローン申込み金額となります。
(これをオーバーローンと言います)物件価格2400万円に対して2530万円のオーバーローンを組む場合は、一般的な住宅ローンよりも金利が割増になるうえ審査側も厳しい目で審査します。
◆諸経費200万円を諸経費50万円まで圧縮する前記に述べたように諸経費が200万円以上となると頭金70万円では、諸経費にすら到底足りません。
しかし諸経費200万円を50万円程度にすることは可能なのです。
200万円程度かかる諸経費を50万円位までに圧縮するテクニックを下記URLでご説明しておりますのでご参照ください。
www.0systems.com/blogs/18.html上記URLのサイト内で解説しているように200万円以上かかる諸経費を50万円までに圧縮すれば自己資金70万円の範囲内で諸経費を支払うことができますので物件価格100%の範囲内で住宅ローンを組むかことが可能となります。
これは、金利面や審査面でも大きく有利にはたらきます。
◆将来的に安定した返済計画の為の注意点不動産会社は目先の返済額を安く見せる為に金利の低い変動金利を勧めてくることが多いです。
しかし、変動金利は将来の金利上昇に伴い返済金額が増えるリスクがあります。
今後、安定した生活の為には、変動金利を避け固定金利を選択することを勧め致します。
現時点でのみずほ銀行の35年全期間固定金利2.1%です。
例えば、物件価格2400万円+諸経費50万円=総額2450万円のうち70万円を頭金として投入すると住宅ローンは2380万円となります。
借入金額2380万円の35年全期間固定金利では月額80,067円の返済金額です。
全期間固定を選択することにより将来的な金利上昇にリスクを回避できます。
返済比率が30%を超える方は、変動金利での住宅ローンはお奨めできません。
◆住宅ローン審査通過のポイントのまとめ1.諸経費は自己資金の範囲内まで圧縮して物件価格100%以内の借入にする参照サイトwww.0systems.com/blogs/18.html2.勤続年数1年前後の場合に必要な書類入社から直近の月までの給与明細と給与振込の通帳のコピーを用意する必要がありますので事前に準備して下さい。
3.他に借入がある場合は審査に大きく影響します。
既存の借入(クレジット、消費者金融、携帯分割払い、カードローン)などは、隠していても住宅ローン審査で必ず分ってしまいます。
既存の借入は出来る限り全額返済してから住宅ローン審査申込みをします。
しかし、全額返済直後は、すぐに個人信用情報に繁栄されませんので2~3ヶ月経過後に申込みする必要があります。
4.既存の借入や過去の借入の滞納や延滞など既存借入の返済で滞納や延滞がある場合は、全額返済しても個人信用情報に延滞履歴が残る場合がありますので注意が必要です。
詳しくは、下記URLを参照ください。
独身女性だからという理由で住宅ローン審査が通らないということはありません。
何らかの別の理由で住宅ローン審査の否決や減額になるケースが多いのです。
私がまとめた『住宅ローン審査で否決になる事を回避するポイント』のサイトを参照して下さい。
www.0systems.com/juutakulorn.htmlこのサイト内の住宅ローン審査で不利になるポイント19項目のどれかに心当たりがあれば、一つ一つ対策をすることにより住宅ローン承認を得られる可能性が高くなります。
長文になりましたが参考になりましたでしょうか?

2014/9/15 22:55:28

クレジットカードの審査についてですが、他社から借り入れがありますが、新たにクレジットカードを申し込む時、キャッシング枠0円にしても審査は通りにくいですか?

審査は通りにくいですか? >現在の年収、他社から借り入れ次第ではないでしょうか?とくに借り入れが結構見られると思います。
こちらのサイトによると、「他社からの借り入れ件数は審査に影響を与える」と記載されています。
kariire-dx.com/tasyakariire-uso.php審査では、実際の借入残高ではなく融資限度額を厳しく見ているようですよ。
もし複数ある場合は、一社にまとめておいた方が良いと思いますよ。

2017/2/7 10:51:03

八十二銀行の普通口座についてなのですがクレジットカードの引き落としを銀行口座より自動振替で行っているのですが、来月引き落とし分の金額が高く、ネットからはリボへの変更が出来なかったのですが、コールセンターに電話してリボ払いに変更してもらいました。
そこで担当の方に「引き落とし先の口座に自動貸付機能がついていると、引き落としされてしまいます。
」と言われたのですが(自動融資機能だと思います)、その機能が付いているのかどうすれば調べることが出来るのでしょうか?

貸し越し契約をしているかどうかはご自身がご自身で八十二銀行に確認するしかないですね。
ネットバンキング契約していて各種取引の有無でも 表示されていれば 確認できるかもしれないですが自分でわからない ということは 電話なりして 確認するしかないかと。
電話では本人確認とれず 回答もらえないかもしれないしまずは 銀行に聞くしかないかと。
ですが 融資は契約ですから しているかどうか 本当は覚えていたほうがよいものなのですが。



また 融資とは別に、総合口座で 定期預金を作成していればそれを担保に 限度額までは引き落としはされるかと

2016/11/27 13:44:05

日本政策金庫と保証協会についての質問です。
日本金庫は業務として主に民間銀行があまりに融資をしないような中小企業に対して融資を行っているイメージです。
保証協会は、民間銀行が融資を行えるように、保証を企業に与えて時には代位弁済をしていますよね。
日本金庫で借りることができるなら、保証をもらってまで民間銀行に借りる必要はあるのでしょうか?またそれはどのような理由で必要かも教えていただきたいです。

日本金庫には三つのセクションがあります。
「旧国金」「旧中小公庫」「旧農林公庫」です。
実態としてこの三つは一体になっていません。
「農林公庫」は業種的に特殊なのでここでは割愛します。
「旧国金」は「新規開業」など普通銀行では対応が難しい資金に対応してくれます。
いわゆる「借り易い」金融機関です。
欠点は融資限度額が低いことです。
(無担保では2000万円が上限)「国金」で対応できない金額になると「旧中小公庫」の出番になります。
ここは、最近不正融資で世間を賑わせた「商工中金」と同様に「国の制度融資」という低金利の商品を扱うことが出来ます。
これがここの強みですが、実態としては普通銀行のテリトリーを荒らす「民業圧迫」となっています。
(一説には商工中金と同じようなことが行われているという噂)一般論として、公庫は普通銀行より低金利での借り入れが可能ですので、ここで事足りれば普通銀行の利用は不要です。
ただし、「融資」だけを専門的に扱っていますので、普通銀行の様に「預金」や「(為替)決済機能」の取引メリットがありませんので、「ドライ」な対応を取ることが少なくありません。
「普通銀行」の様な総合的な取引による「地域密着(スローガンだけに終わっている観は否めないが)」や「企業の育成」などと言う思想には欠けています。
「前の日には傘を取り上げる」のが銀行と言われていますが、私はもっと冷ややかな貸金業者ではないかと考えています。
なので、「資金調達」だけを考え、公庫の利用だけで足りるなら普通銀行との融資取引は不要ですが、いろんなサービスを期待したり長い付き合いを求めるなら、やはり普通銀行との取引は大切になさった方が良いと考えます。

2018/3/8 13:27:16

会社 起業 設立の資金の融資で1000万円借りたとします。
限度額1000万円の場合月々の返済が10万円で10万円を返済後また、10万円を借りることはできるのでしょうか。

限度額1000万円の当座貸越でのお話でしょうか?10万円返済した場合、元金分は貸越枠が空きますから元金相当の額を借り入れ可能です。
つまり、10万円は無理ですが、10万円より少ない額になりますが、借り入れ可能となります。

2016/3/5 22:16:52

プロミス、アコム、アイフルなどの消費者金融は連絡なしに限度額の減額や新たな借入の停止をされました。
レイクは銀行直系だから業法対象外だからかわかりませんが今のところそういうことはありません。
今後もないでしょうか?補足>他社借入状況等を踏まえた再審査を行います。
プロミスでこう言われました。
もちろん今はどこも銀行の資本が入ってますけど、アイフルに勧められたおまとめローンでレイクは銀行系だからまとめられないって言われたんですよね。
ちなみにとある銀行のカードローンは審査通ってしまいました。
業法の対象外だからかな?

返済の遅れや、契約時から勤務先や住所等が変更にはなっていないですか?また消費者金融は時期はまちまちですが、他社借入状況等を踏まえた再審査を行います。
返済遅れがあるときなどは特に信用情報を再取得したりします。
その際、再審査が発生しますので、融資はSTOPされます。
レイクが銀行直系と記載されていますが、アコムもプロミスも一緒で完全子会社です。
アイフルだけですよ独自なのは、まぁ上記のうちレイクは大手とは言い難いですからね。
与信基準が甘いのだと思います。
しかしながら、4社の借入限度額があるとなると、レイクも時間の問題だと思いますが…

2014/9/22 19:10:01

根抵当について質問です。
ある土地にA銀行で3億の設定で根抵当がつきました。
3億円借りて1億円返済し、また1億円借りようとしたところ「土地の値段が下がったので貸せません」といわれました。
ならば根抵当の限度額を2億に設定して他の銀行で融資を受けようと思うのですがA銀行はすなおに応じてくれるでしょうか?他の銀行は1億貸すといっています。

当然極度額を3億から2億に変更できます。
3億の根抵当を2億の抵当権に変更も可能です。
ただ極度額変更に伴う諸費用はあなたの負担になります。

2015/2/21 16:32:05

セブン銀行 融資こんばんは。
セブン銀行の融資に関して質問です。
先日、口座開設と同時にローンもお願いしたのですが、はじめに審査の結果限度額10万というようなメールがきまして、その後口座開設フェイズに入り、明日郵便局でカードを受けとる予定です。
質問したいのは、はじめの審査というのは所謂仮審査というもので、融資してもらえるかどうかというのはこれから本審査されるのでしょうか。
それとも、カードをもらえる段階まできているわけなのでほぼ確定で融資してもらえるのてしょうか。
気になったので質問させていただきました。
回答よろしくお願いします。

仮審査ではなく本審査だと思います、セブン銀行のカードローンはかなり審査が緩いようですね。
ただし、増枠は半年経たないと出来ません!

2014/4/4 18:51:49

はじめまして。
現在、住宅ローンの事前審査中ですが、ローンが通るかどうか不安なので質問させて頂きます。
【夫】44歳・会社員【勤続年数】22年【収入】531万円35年ローン、頭金なしで2750万円を借入希望です。
気がかりなのが、その他の借入についてです。
1.車のローン 65万円2.日専連とアイワイカードからそれぞれ18万、合計36万円のリボ払いのキャッシングがあります。
このような状況で、審査は通るでしょうか?よろしくお願いします。

年収531万×35%÷12ヶ月=15.48万/月返済限度額新たに融資を受ける住宅ローンの毎月の返済額+現在の毎月の総支払額<154800円 であれば、返済比率内で問題ありません。
※車のローンは年間の支払総額(ボーナス含む)÷12で計算して下さい。
154800円÷4279(都銀係数)=3610万/融資限度額申込み額2750万は、限度額に対し、76.1%です、安心な返済計画です。
但し、金融機関の保証会社による融資審査は200項目に及ぶマークシート方式です。
頭金が0だと自己資金比率が低く、減点、現在3ヶ所からの借り入れ(4カ所でアウト)で多重債務者で減点、他、物件の担保評価や過去の事故歴等、全ての状況が分からないと判断できません。
勤務先の従業員人数、過去3期の決算報告内容、業界の業績等も審査基準にあります。

2012/4/21 19:21:10

銀行で、個人が借りられる限度額って幾らなのですか?

いくらでも。
「個人で借りる」って言っても担保融資や事業融資などいろんな融資がある。
信用や担保があれば青天井で貸す。
銀行は金を貸すのが商売だから。

2016/9/21 11:10:40

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