約定返済

クレジットカードのショッピング枠の現金化はクレジットカード会社と...約定返済

来月、事情があり10万円が必要になりました。
消費者金融やカードローンなど、調べてみたのですが、いまいち仕組みや利用方法がよくわかりません。
簡単にわかりやすく教えていただけないでしょうか。
また、10万円は、来月必要で、再来月には大きな収入があるのですぐ返してしまいたいところです。
すぐに返してそのあとは余計な返済などはない状態にしてしまいたいです。
この場合に1番都合の良いお金の借り方は何になるかもアドバイスいただけると助かります。

カードローン等、申込する時点での融資可能額によって、金利が決まります。
借入希望額が10万円であっても、例えば、借入可能額が500万円まで、という審査が通った人には、2~7%くらいの幅の金利で、10万円を借りることが出来る。
借入可能額が、50万円まで、という審査結果の場合は、13~15%くらいの幅の金利で、10万円を借りることになる。
という感じで利率が決まります。
高額枠の方が金利は低いのですが、相応の審査基準がありますので、極端な例ですが、300万円までの枠で申込しても、30万円まで、という審査結果になる可能性がある、ということです。
次に、借入をして、約定返済日(毎月、若しくは、35日毎、等)に、借入金額に応じた、約定返済額、というのが設定されています。
その期日と金額は、消費者金融の借入契約や、カードローンの種類によって、様々です。
そして、今回の場合、大事になってくるのは、任意返済、若しくは、随時返済が可能、という条件が必須、ということです。
(大抵の場合は有ります)「毎月 10日に 1万円ずつ」という内容に対して、11月2日に、10万円を借りて、12月20日に全額返済する場合、11月10日と、12月10日(厳密には土曜日なので9日又は12日)に、1万円ずつは一旦返済が必要か、12月10日が1回目の約定返済日として1万円、返済が必要になります。
10万円の内、返済した金額を引いて、利息を足した金額を、12月20日に全額返済する、という流れになりますが、12月10日から、12月20日までの、日割り計算された利息分だけは、1月10日に引き落とし発生の可能性もあります。
分かり難いですよね、申し訳ありません。
クレジットカードのキャッシングでも、消費者金融でも、カードローンでも、随時返済が可能で、審査結果が比較的早く分かる、なるべく金利の低いところ、に申込んで、返せる日になるべく早く随時返済する。
銀行カードローンなどは、返済と同時に解約希望であれば、窓口で、その場で残り利息の支払いを受付けてくれるところもあるので、そこで、返済終了できます。

2016/10/30 16:09:41

複利計算の元金について教えてください。
<複利法の意味>利息計算法の一。
一定期間内の利子が元金に加えられ、その合計額を新元金として次期の利子計算がなされる方法。
と、ありますが、毎月元利均等払いで支払をしていく場合の新元金は「残元金+利子(毎月の累計)」でいいのでしょうか?初歩的な質問で申し訳ありませんが、ご存知の方教えてください。
補足単利計算では残元金に対して毎月利息計算がされると思います。
複利計算になると利息が元金に加算されて利息計算されるようですが、元金は残元金なのかもともとの元金を基準に計算するのかがよくわかりません。

元利均等払いの利息部分は別に分割して支払ってるわけではありません。
つまり、元利均等返済で毎月支払われてる返済の利息はその期間(通常1ヶ月)にかかる利息全てが入ってます。
ですので新しい元金に利息が加わるということ自体がありえません。
補足についてご質問はただ単に複利の計算ということでしょうか?貸金で複利で(利息が元金化)するのはカードローンの様な当座貸越です。
仕組みは、ある基準日の残高に対して利息が発生しその利息がある基準日に元金化するというものです。
例えばある銀行のカードローン(約定返済方式)ですと前月の10日から今月の9日までの平均残高および日数から利息が計算されます。
それが10日に元金化されます。
なお、返済は10日に前月10日の残高によって返済金額(これは元本のみです)が決まります。
この方式では元金については随時返済も可能です。
ちなみに、随時方式のみのカードローンは極度額(限度額のことです)を決めて毎月の返済額を決めないカードローンです。
次に元利均等返済ですが、利息は毎月のローン残高に利息がとられその残りが元本返済に充当されるという返済方法です。
例えば毎月5万円の返済だとした時に、ある月の残高に1ヶ月の利息を計算して例えば15000円の利息が発生した時に元本は35000円返済されることになります。
これを毎月繰返し返済していく(毎月5万円で)最後に残高0になる返済方法です。
ですので、発生した利息は毎月支払うので元金に組み込まれることはないのです。
説明が下手ですみません。
またわからなければここに書いてください。

2010/3/17 12:15:49

延滞金について。
焦ってます9月にカードローンの返済ができませんでした。
今日催告書がきて10月13日までに約定返済金+遅延損害金の合計額を支払わなければ全額一括返済しなければなりません。
約定返済金は1万円なのですが、13日までに一体いくら払えばいいかわかりません…。
損害金の欄には【延滞分約定返済元金に対し、約定返済日の翌日から返済日までの年21.0%(年365日の日割計算)の割合による金額】ってかいてあります。
どなたか教えていただけませんか…?

延滞分約定返済元金がいくらなのか分からないので金額は求められませんが、計算は延滞分約定返済元金×21%÷365×延滞した日数です。
自分で計算できないなら返済日当日業者へ電話して、今日支払いますと言えば金額を案内してくれるはずですが。

2009/10/4 15:47:16

【緊急】フラット35での審査が通るかどうか教えてください。
現在、夫29歳 勤続6年半 年収370万円 で中古の一戸建て、2100万円、自己資金300万円で30年フラット35で、1800万円を借り入れしたいと思っています。
ですが夫には過去にクレジットカードでの支払いが遅れた記憶が数回あり、不動産やさんに相談したところ、CICで情報開示してくださいと言われ今日CICに行き、いただいてきました。
しかし詳しい見方がネットで調べたのですが今ひとつわかりません。
クレジット情報は全部で7件あり、その全部が1年以上前には完済しています。
ですがそのうちの3件に下の様な記載があります。
① -$$$$$$$$$$$$$$A$$$$$$A$② -$$$A$$$-③ $$$$A$$$$$$$$$$$$$$$$$$$となっています。
Aの回数が全部で4回有ります。
これは「支払い遅延」となるのでしょうか?それとも「延滞」となるのでしょうか?書類全部の中に「移動」とか「延滞」などの文字は見つかりません・・・この場合「ブラック扱い」となってるのでしょうか?ネットでたくさんの質問・回答を見ましたが、フラット35の審査において1回でも「A」があってはだめと書いてあるものもあれば「支払い遅延」の場合はフラット35の審査では関係ないとか回数が多いとだめだとか、いろんな情報があって判断が付きません。
また、このような場合、フラットではなく銀行のほうが借りやすいとかその逆だとかは言えるのでしょうか?それともCICのAの記載が消えない限り審査はどこでも通らないのでしょうか・・・夫が言うには、支払いが遅れてから1ヶ月以上は遅れたことはないと思うと言っているのですが、それは関係あるでしょうか。
また、CIC以外の機関からも情報開示したほうがいいのでしょうか。
とても気に入っている物件があるので、判断を急いでいます。
質問が多く、またわかりにくくて申し訳ありませんが回答のほどよろしくお願いいたします。

「A」は返済約定日から遅れて入金しているマークなので遅滞ということです。
2~3日の遅れであれば、遅滞として記録しない金融機関もありますが、記録としては「A」な信用情報開示報告書に事故情報が記載されてなければブラックではありません。
ブラックは金融機関からの督促が来る位になららいとなりません。
「A」が1回でもあったら駄目と言う事はありません。
「A」が2ヵ月連続であった場合はアウトです。
あと直近で複数回あるのも心象が悪く、保証会社の審査の考えにより違うと思います。
半年前に2個「A」があるので少し厳しい感じではあります。

2011/7/1 11:55:26

友人に代わっての質問です。
今カードローンで積もり積もって、58万円の借り入れがあります。
毎月1万円の返済だと利息が27万円弱かかるそうですが、これを一括全額返済するといくらの利息に変わりますか?または変わりませんか?返答のほどよろしくお願いします。

ゼロ。
正確には前回約定返済日翌日から一括返済日までの日数分の利息だけです。
58万を金利18%で借りていれば1ヶ月の利息は58万×18%÷365日×31日=8866円1万円返済なら翌月の残債は1134円しか減っていないから利息もほぼ同じ。

2013/6/26 13:46:19

①楽天スーパーローン返済予定日が28日です。
月3万円です。
26日に3万返済しました。
それでも28日に引き落としされるのですか?②引き落としされないのであれば26日に返済してその日に3万借りたら?28日に引き落としでしょうか?

毎月の約定返済(口座引落)は必ずあります。
引落以外の返済(提携ATM返済・インターネット返済・振込での返済)は「随時返済(任意返済)」になるので、引落とは別の扱いです。
随時返済(任意返済)は残高(元金)返済に充当されます。
残高はまだまだあるんですよね? だとしたら・・・28日の引落あり。

2015/9/27 04:23:54

【住宅ローン(固定金利)の繰上返済時の「未払利息」について教えてください】全期間固定金利2.65%で住宅ローンを借り入れているものです。
毎月43000円程度、ボーナス月53000円程度の返済をしています。
私の借りている銀行では、10万円から手数料無料で繰上返済ができます。
貯めて一気に繰上返済するより少しずつでも早く返していったほうが利息の節約になると思い(微々たるものでしょうが)、10万たまったところでちょこちょこ返済しています。
今回質問したいのは、固定金利・ボーナス返済併用時に発生する「未払利息」についてです。
過去の質問を読み、「金利が後払いであること」「そのためボーナス返済月以外の月に返済すると未払利息が発生すること」ということが書いてあるところまではみたのですが、悲しいかな、それを読んでもなぜこのようなお金が発生するのかさっぱりわかりません(泣)そこで、住宅ローンに詳しい方がいらっしゃいましたら以下の点をわかりやすく解説していただけるととてもありがたいです。
・「金利の後払い」とはどういうことか・ボーナス返済月以外に返済すると、なぜ未払利息が発生するのか(理由は上記の通りだと思うのですが、全くの初心者にもわかるように説明していただけると助かります。
)・未払利息が発生しないように(つまりボーナス返済月に合わせて)返済した方が得なのか(つまり未払利息を払っていることは損なことなのか)疑問は以上3点です。
ここまで調べているのに、わからなすぎですみません。
どうぞよろしくお願いします。

基本的な情報が不足していますので、完全に正しいかどうかは難しいですが・・・。
まず利息後払い方式からご説明します。
これは一般的な計算方法ですので、そのようにご理解ください。
例えば2000万円を1月に借りたとします。
借りた瞬間に利息が計上された返済を求められるような、闇金融のような手法は通常の住宅ローンでは採用されません。
翌月の2月が初回の返済になりますよね。
この場合、その2月の返済の中に利息の支払いが含まれますが、これは1月に借りた元本2000万円に対する利息を2月に支払うことになり、これが後払いです。
以降の返済も、その2月の返済で少し減った元本に対する利息を3月に支払うことになります。
次にボーナス払いのことを説明していきます。
上記の毎月返済していく場合のルールは、前月の残元本に対する利息精算を1ヵ月ごとに行っていく約定ですが、ボーナス払いのときは、それを半年ごとに精算していく約定となるわけです。
例えば1月にボーナス払いの返済があった場合、1月時残元本に対する利息の精算は7月に行うというルールです。
このとき、例えば中間の4月に繰上返済を行う場合、どういう事務処理になるか。
おそらくはここで「未払利息」勘定にするという話ではないかと思います。
ここでより具体的に、例えばボーナス払い元本が1000万円であり、1.2%で借りていると仮定します。
年利1.2%であれば、月当たり0.1%の金利負担があるということですから、毎月10000円、これを半年ごとに精算しますから、次のボーナス払いのときに60000円の利息を払う約定であったということになります。
そして3ヶ月しか経過していない状況で、あなた様は10万円の繰上返済をされた。
繰上返済はすべて元本に充当されますので、残元本は990万円となり、残りの3か月分については9900円の利息負担をすればよいことになります。
この場合、先に月当たり10000円の利息がかかっていて、3ヶ月経過によって30000円分の利息があったわけですが、繰上返済時にはその精算をしていないわけですよね?半年ごとに後払い計算の利息の精算と、元本への返済というのがルールなんですが、経過利息はそのまま残して、元本だけ返済するというルール外の手続きがなされたことになるわけで、精算しなかった利息が発生してしまったわけです。
これを未払い利息として表現することにしますよ、といっているんだと思います。
仮定の話に戻れば、繰上返済前の10000円×3か月分が未払い利息扱いとなり繰上返済後の9900円×3か月分の合計59700円を、次のボーナス返済時に精算することになるわけですから、結果としてはきちんと繰上返済による利息軽減がなされています。
このお話で言う「未払い利息」とは、あくまで勘定種別による表現の問題と捉えてよろしいかと思いますよ。

2012/2/28 15:35:00

アイフルのおまとめローンに借金があります。
現在は仕事もしてその給料の口座振替にしてあり何の問題もないのですが、後1年ほどで退職予定なので、その口座へ給料などの振込はありません。
もちろん支払いは滞りなくその口座へ入金できるのですが、そのままで大丈夫なのでしょうか?給料などの収入がないと家族など収入のある口座への移動がないか心配です。
いくら調べてもネット上では分からなかったのでよろしくお願いします。

約定通り返済するなら一切問題はありません>>給料などの収入がないと家族など収入のある口座への移動がないか心配です。
いくら調べてもネット上では分からなかったのでよろしくお願いします。
あなたの家族は関係ありませんし、アイフルがあなたに関係がある口座を調べることすら不可能です

2015/12/20 06:43:38

アイフルで、コンビニATMから借りいれする場合、操作の途中で「カードローン」と「リボルビング方式」とありますがどちらを選べばいいんですか?!現在、残高に応じて返済金額が変わる方式で返していってます!約定日。

毎月の支払を減らしたいなら、リボルビング。
(支払総額は高くなる)毎月決まった額を返済可能なら カードローン(決まった日に支払が終わります)現在は、リボルビング方式ですね。
自分で返済額変更できるなら、多めに変えれば カードローン?と同じ感じに変更できます。

2017/8/12 11:52:44

クレジットカードのショッピング枠の現金化はクレジットカード会社との約定背反行為だという人がいますが、友達と食事に行って会計を自分のカードで済ませて現金を回収したら、これも明らかに現金化行為ですよね??現金化って、どこまでが良くて、どこまでがダメなんですか??

おっしゃる通りですよね。

どんな形であれ、カード会社への返済をキチンとしてれば問題ないでしょ!というのが私の見解です。
返済意志もないのに現金化を利用すれば、それは問題ですが。
まぁ~現金化に限らず、返済意志もないのにカードを使えば、それも問題だと思います。
カード会社だって、カードを使って欲しい訳だし返済さえシッカリしてれば何も言ってこないんじゃない?近年では悪質な運営をするクレジットカード現金化業者が増えてきていることもあり、やや問題視される傾向にあるようですけど。
悪質な業者な例えとすれば、貸金業でもないのに利子を取るとか‘etc.まぁ~ちゃんとした業者使ってれば問題など起きないはず

2016/2/10 12:27:55

なるほどですね!
ちなみに業者で現金化されたことはありますか?>

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© 2020 昭和は良い時代だったとつくづく思う